Archiwum kategorii: Finanse

Im mniej tym większa szansa – lokaty bankowe.

Lokata bankowa to wciąż produkt budzący skrajne emocje.

Jeszcze pięćdziesiąt lat temu ludzie robili z oszczędnościami różne, dziwne rzeczy. Mieliśmy fundusze skarpetkowe, koperty porozkładane po mieszkaniach, całą masę domowych tajemnic, gdzie spoczywała gotówka odłożona na cel określony bądź nie. Wraz z rozwojem finansowych instytucji lokaty bankowe w bankach zaczęły się pojawiać we wszystkich bankach, na bardzo korzystnych warunkach. Najbardziej oszczędni mogli za odłożone pieniądze naprawdę wiele zarobić, odkładając je do banku na rok bądź mniej. W dzisiejszej sytuacji gospodarczej lokata funkcjonuje jako zwykły produkt, pomagający nam w oszczędzaniu, a bardzo często w niewydawaniu pieniędzy, które mamy na czarną godzinę. Lokata bankowa nie jest produktem, który nam oszczędności w jakikolwiek sposób zabierze czy je zmniejszy. Jeśli wybieramy zwykły produkt finansowy, bez ryzykownych operacji na giełdzie, na pewno będziemy mieć tyle ile wpłaciliśmy, a z racji oprocentowania więcej. Powstaje więc pytanie – na jaki czas i ile? W XXI wieku młodzi ludzie nie mają wielkich oszczędności, które pozwolą na utrzymanie się z lokaty. To jedynie dodatek, który pozwoli nam na drobne zakupy, a może taki, które planowaliśmy od dłuższego czasu.

Czy lokaty bankowe na krótki czas jeśli chcemy zarobić cokolwiek? Na pewno tak. Wszystko jednak zależy od kwoty jaką dysponujemy. Nie można powiedzieć, że wpłacenie 1000 złotych pozwoli na odjazdowe wakacje czy zakup nowego komputera. Oprocentowanie jakie obecnie mamy najwyższe jeśli chodzi o lokaty w Polsce, wynosi 5 procent. Zarobek rzędu 50 złotych to tylko mała garść. Nikt jednak nie zabrania nam na otwierane lokat co chwila. Zatem po zamknięciu takowej lokaty, możemy założyć kolejną. Najkrótszy czas lokaty wynosi jeden miesiąc – te mają oprocentowanie od 4 do 5 procent. W ciągu roku na takich operacjach możemy zarobić około 600 złotych, jeśli obracamy cały czas kwotą 1000 złotych. W przypadku większych kwot, na przykład 5 tysięcy złotych, roczny zarobek z nieuwzględnieniem zarobku na lokacie, będzie wynosił 3000 złotych. Taka kwota pozwoli nam już na zakup czegoś sensownego, jak i również na ciekawe wakacje. Jak widzimy wszystko wbrew pozorom zależy od naszego wkładu – im więcej pieniędzy, tym większy zarobek, a jednocześnie mamy jeszcze więcej pieniędzy na otworzenie kolejnej lokaty bankowej.

Krótka lokata bankowa 5% jest dostępna w wielu bankach. Oprocentowanie na tym poziomie oferuje między innymi Deutsche Bank. Db lok@ta to świetna propozycja dla wszystkich, którzy zaczynają swoją przygodę z oszczędnościami. Niestety zwykle oprocentowanie tak wysokie przewidywane jest wyłącznie dla nowych klientów. Kolejne lokaty będą na nieco niższej stopie lub też będziemy musieli poszukać lokaty w zupełnie innym banku. Dzięki internetowi poszukiwania nie będą skomplikowane i zajmą nam jedynie kilka minut. Pamiętajmy, by dokładnie zapoznać się ze wszystkimi warunkami, opłatami oraz ewentualnymi konsekwencjami wcześniejszej likwidacji naszego produktu finansowego. W każdym banku dostaniemy dokładne informacje na temat produktu oraz jego szczegółów. Poszukiwanie odpowiedniego produktu bankowego nie musi pozostać na naszych barkach. Jeśli nie czujemy się na siłach samodzielnie znaleźć ten produkt, możemy z całą pewnością zdać się na doradcę finansowego, który zrobi wszystko za nas – przedstawi wszystkie lokaty na różnych warunkach, wybierze te które nam odpowiadają oraz poinformuje o wszystkich plusach i minusach danego produktu. Dzięki temu będziemy mogli zdecydować się na wyłącznie najlepsze propozycje.

Prosty kredyt gotówkowy

Świat w ostatnich latach w diametralnym tempie się rozwinął i to nie ulega wątpliwości. Nadszedł bardzo interesujący okres nawet jeśli chodzi o finanse. Jest tyle atrakcyjnych ofert, chociażby kredyt gotówkowy na który decyduje się tysiące osób. Potrzeb jest naprawdę dużo i skoro można korzystać z takich rozwiązań to jest zainteresowania. Rzecz jasna warto jest pamiętać, że kredyt gotówkowy to przede wszystkim pożyczka, którą należy spłacić wcześniej, czy później, więc dojrzałe podejście do pieniądza to podstawa przy takich inwestycjach. Warto jest na pewno pochłonąć cenne wskazówki o kredytach gotówkowych, z każdym rokiem jest ich coraz więcej, a więc analiza jest niezbędna. Zaleca się zauważyć, że wybierając jakikolwiek kredyt gotówkowy osoba zainteresowana staje się kredytobiorcą i wobec banku ma konkretne zobowiązania. Podstawą jest oczywiście regulowanie zadłużenia w terminie, a kiedy jest bagatelizowanie tych zaleceń, wtedy jest i zgoda na narażenie się na obciążające konsekwencję.

Kredyt gotówkowy na dowolny cel to atrakcyjna ofert dla każdego. Oczywiście należy do niej odpowiednio podejść, bo przecież ochrona przy takich inwestycjach to jest podstawa. Istotną rolę odgrywają argumenty wiarygodności, czyli weksel in blanco, poręczenie osób trzecich jak też zaświadczenie o ubezpieczeniu. Bardzo ważne jest to, że starsze osoby także bez najmniejszego problemu mogą korzystać z kredytu gotówkowego na dowolny cel. Tutaj kluczową rolę odgrywa dostarczenie dokumentów takich jak ostatni wycinek emerytury oraz zaświadczenie z ZUS, bo przecież bank musi mieć podstawę do obliczenia realnego kapitału. Uzyskane środki można gospodarować wedle swojego życzenia. Może to być inwestycja w dom jak również przyjemności, wakacyjny wyjazd z rodziną. Popularny kredyt gotówkowy na rachunek bieżący cechuje się tym, że oszczędza się sporo cennego czasu. Przyczyną jest skorzystanie z istniejącego już konta, które najpierw bardzo starannie sprawdzane jest przez podany bank. Kiedy rachunek nie posiada żadnych zadłużeń, osoba zainteresowana śmiało może czekać na ustalone pieniądze. Karta kredytowa jest tania w utrzymaniu, rocznie wychodzi zaledwie parę groszy. Nie to jednak jest cechą rozpoznawczą powyższej oferty, a zabezpieczenie środków. Pieniądze przelane są na konto i klient ma do nich dostęp, ale w określonej kwocie dziennej. Nie można wydać za dużo przez limit, a więc jest ochrona interesów. Jest to doskonałe rozwiązanie dla klientów, którzy mają słabość do pieniądza.

O kredytach gotówkowych dziś mówi się dużo, gdyż jest to propozycja ciekawa oraz kusząca. Rzecz jasna podstawą jest to, by zagwarantowane było bezpieczeństwo. O nie bez problemu można zadbać, ale niezbędna jest rzetelna analiza każdej z oferowanych propozycji. Nie ma, co się spieszyć z podjęciem ostatecznej decyzji. Lepiej jest odczekać, ale zapewnić sobie komfortowy kredyt gotówkowy. Jeszcze kilka lat temu o dodatkowym zastrzyku pieniądza nie było mowy. Proszę jak wiele się zmieniło pod tym kątem.

Banknoty i mennica

Jedną z cech charakterystycznych banknotów, która sprawia, że są one obecnie nie do podrobienia jest fakt, że wykonuje się je na specjalnym rodzaju papieru z zastosowaniem najnowocześniejszych technologii. Poza tym banknoty są zaopatrzone w specjalistyczne znaki wodne. To przede wszystkim dzięki nim można ustalić czy dany banknot jest faktycznie autentyczny. Zapewne wszyscy wiedzą o tym, że istnieją banknoty o różnorodnych nominałach.

W zasadzie każdy z banknotów ma znacznie większą wartość, aniżeli nominały obowiązujące w przypadku znaków pieniężnych, którymi są monety. Jeżeli już został poruszony temat monet należy powiedzieć, że są one wybijane w specjalnie do tego celu przystosowanym miejscu. Jest to rzecz jasna mennica. W przypadku mennic królewskich czy książęcych istniejących w czasach średniowiecznych zazwyczaj były one zawsze strzeżone przez oddział wojska. Było to zabezpieczenie na wypadek ataków rabunkowych lub najeźdźców z innych krajów. Na koniec należy powiedzieć, że pracownik mennicy określany jest terminem mincerz.

Mennica

Podstawowym miejscem, w którym dokonuje się odlewu monet już od czasów najdawniejszych jest mennica. Oczywiście od momentu, kiedy były odlewane pierwsze monety do dniach dzisiejszego przeobrażeniom uległy nie tylko techniki ich wybijania, ale również rodzaj materiału, z którego są wykonywane. W dawnych czasach monety w mennicach były bite z metali szlachetnych, czyli przede wszystkim złota i srebra. Dokładniej rzecz ujmując ich wartość odpowiadała faktycznej zawartości drogocennego kruszcu. Obecnie wartość monet jest umowna, ponieważ nie są one wykonywane z tych, szlachetnych materiałów, co jeszcze w dawnych czasach.

Bardzo ciekawie prezentuje się historia mennic z czasów średniowiecznych. Z pewnością nie każdy wie, że nie tylko królowie, ale również książęta, szczególnie ci zamożniejsi posiadali własne mennice. Mennice w większości przypadków były sytuowane na wzgórzach w miejscach trudno dostępnych dla ewentualnych najeźdźców. W skład dawnych mennic oprócz budynków przeznaczonych do wytapiania i bicia, wchodziły również magazyny, gdzie przechowywano kruszec.

Z pewnością każdy doskonale wie o tym, że pieniądze w postaci monet są wybijane w specjalnie do tego celu przygotowanych ośrodkach określanych mianem mennic. Współcześnie produkowane monety pod względem swojego wyglądu nie odbiegają od tych, które były bite jeszcze kilka czy kilkanaście wieków temu.

W zasadzie naczelną rzeczą, która zmieniła się od tamtych czasów jest rodzaj materiału, z którego są wykonywane monety. Z pewnością wielu ludzi wie, że w dawnych czasach monety w mennicach, nie tak jak obecnie były wykonywane przede wszystkim ze szlachetnych metali, takich jak złoto i srebro. Obecnie tylko w wyjątkowych okolicznościach są wybijane monety ze szlachetnego kruszcu i nie wchodzą one do obiegu, ale mają przede wszystkim wartość kolekcjonerską. W dawnych czasach mennice były zlepkiem kilku budynków, z których każdy miał swoje indywidualne przeznaczenie. Mogły one przez długie miesiące funkcjonować bez konieczności jakichkolwiek dostaw zewnętrznych. Zazwyczaj były one wówczas strzeżone przez królewskie lub książęce oddziały wojska.

Czym charakteryzuje się rynek kredytów hipotecznych w Polsce?

Zakup własnego mieszkania lub domu jednorodzinnego za gotówkę jest raczej rzadko spotykanym scenariuszem w krajowych warunkach. Kredyt hipoteczny dominuje i to nie tylko z powodu bardzo niskiego oprocentowania w porównaniu do innych rodzajów pożyczek spotykanych na rynku. Jeżeli jesteś kredytobiorcą warto, żebyś poznał najważniejsze cechy kredytów hipotecznych w odniesieniu do standardów funkcjonowania krajowej gospodarki. Dzięki temu znacznie lepiej podejdziesz do dopełnienia niezbędnych formalności w banku komercyjnym, a także do określenia własnych potrzeb zadłużeniowych.

Jak wygląda obraz rynku kredytów hipotecznych w Polsce?

Można powiedzieć, ze rynek nieruchomości w Polsce otrzymuje się właśnie na podstawie kredytów hipotecznych. Chodzi nie tylko o rynek pierwotny (deweloperka), ale też o rynek wtórny. Banki komercyjne poruszają się w konkretnych widełkach udzielania pożyczek mieszkaniowych, też w zgodzie z ustawą o kredycie hipotecznym, czy zgodnie z prawem bankowym i dodatkowymi wytycznymi pochodzącymi od Komisji Nadzoru Finansowego. W Polsce obowiązuje program Mieszkanie dla Młodych w wielu aspektach kluczowy dla podjęcia decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego. Wiele rodzin potrzebuje po prostu preferencyjnych warunków finansowania nieruchomości. W Polsce bez własnego mieszkania żyje duży procent społeczeństwa, co jest naprawdę sporym problemem politycznym i gospodarczym. Większa dostępność kredytów hipotecznych rozpoczęła się w latach 2000 – 2010. To również okres kryzysu finansowego, który został zapoczątkowany w Stanach Zjednoczonych, na rynku nieruchomości.

Przejście z oszczędzania na mieszkanie do całościowego kredytowania

Przed wskazanymi latami większość rodzin w Polsce inwestowało w nieruchomości na podstawie posiadanych oszczędności, ewentualnie drobnych pożyczek od rodziny, czy nawet z miejsca pracy. Sytuacja zaczęła się stopniowo zmieniać wraz ze wzrostem gospodarczym i podniesieniem cen mieszkań w najlepszych lokalizacjach. Tanie kredyty, bez ograniczeń formalnych szkodzą gospodarce długoterminowo. Era taniego kredytu hipotecznego obowiązuje oczywiście przez niskie stopy procentowe, ale te na pewno nie utrzymają się przez cały czas. W Polsce odchodzi się stopniowo od kredytów hipotecznych w walutach obcych. Przykład tzw. frankowiczów pokazał, że takie ryzyko się po prostu nie opłaca i niezwykle trudno przewidzieć konsekwencje w spłacie tak dużego zobowiązania. Większość banków komercyjnych wymaga stosunkowo dużego wkładu własnego, zanim dojdzie do akceptacji wniosku kredytowego. To jeden z największych problemów młodych ludzi, którzy w dużej części oszczędności w ogóle nie posiadają. Uzależnienie od kredytowania, szczególnie na rynku nieruchomości jest niebezpieczne dla stabilności pokoleniowej, czy nawet dla zwykłego rozwoju człowieka.

Potencjał rozwoju rynku kredytów hipotecznych w niedalekiej przyszłości

Udział kredytów hipotecznych w Polsce w porównaniu do PKB jest jednak niewielki. To sugeruje potencjał do intensywnego wzrostu branży w niedalekiej przyszłości. To nastąpi prawdopodobnie razem ze wzrostem wynagrodzeń. Kredytobiorca posiada całkiem spory wpływ na kształtowanie marży w banku komercyjnym. Im większy wkład własny, tym naturalnie lepsze warunki długoterminowej spłaty zobowiązania. Dzięki kredytom hipotecznym i sporym popycie na wskazane zadłużenie rośnie świadomość zadłużeniowa, jakość i stabilność dochodów, ambicja do generowania jeszcze większych zarobków. Co myślisz o rynku kredytów hipotecznych w Polsce i czy korzystasz z potencjału podobnego zadłużenia? Zobacz co myślą specjaliści na https://www.niskarata.org.

Szybka pożyczka przez Internet

Z szybkiej pożyczki przez Internet korzysta coraz więcej osób. Do ich największych zalet należy oczywiście to że pieniądze dostajemy od reki a cała procedura trwa około 30 minut. Szybka pożyczkę przez Internet czyli tak zwana chwilówkę możemy otrzymać w prosty i szybki sposób bez dodatkowych dokumentów. Kwota o jaka możemy się ubiegać to nawet trzy tysiące złotych. Cechą tego rodzaju pożyczek jest ich uproszczona procedura i sposób wnioskowania, a także dowolne przeznaczenie, co oznacza że nie musimy informować banku o tym na co chcemy przeznaczyć pożyczone pieniądze, tak jak dzieje się to w przypadku zaciągania większych kredytów w banku. Chwilówki doskonale sprawdzają się w przypadku nagłych problemów finansowych, nieprzewidzianych wydatków, a także na załatanie dziury w domowym budżecie. Szybka pożyczkę zazwyczaj możemy otrzymać na 30 dni, a zatem nawet w momencie kiedy zabraknie nam środków przed następna wypłatą, możemy bez problemu zrealizować swoje plany. Pieniądze które otrzymamy możemy przeznaczyć na dowolny cel, zakupy, remont, nagłą awarię. Jest kilka warunków udzielania pożyczki przez Internet. Po pierwsze kwota, pierwsza pożyczkę możemy zaciągnąć do 1200 zł, z każdą następna kwota pożyczanych pieniędzy będzie coraz wyższa i maksymalnie może wynosić cztery tysiące złotych. Drugi warunek pożyczki przez Internet to termin spłaty, jest on bardzo ściśle określony i trwa zazwyczaj 30 dni. Ostatnim warunkiem jaki musimy spełnić to wiek, pożyczkobiorca musi mieć skończona 21 lat i nie przekroczyć 65 wtedy bez problemu może starać się o udzielenie kredytu przez Internet.

Czy można przedłużyć chwilówkę?

Chwilówki są w ostatnich latach bardzo popularnym rodzajem zaciągania pożyczki, głównie z uwagi na to, że są dostępne od ręki nawet osobom nie posiadającym zatrudnienia. Jednak decydując się na zaciągnięcie chwilówki powinniśmy zdawać sobie sprawę, że jest to pożyczką którą musimy spłacać w terminie, ponieważ skutki opóźnienia są znacznie bardziej restrykcyjne i rygorystyczne niż w przypadku kredytów zaciąganych w tradycyjnych bankach. Podobnie jeżeli chodzi o przedłużenie czasu trwania chwilówki oraz terminu spłaty. Podpisując umowę często nie zwracamy uwagi na pewne istotne dla nas kwestie. Niestety nie wszystkie firmy dają nam możliwość przedłużenia na dłużej niż jeden – dwa miesiące. Na polskim rynku tylko kilka firm robią to na zasadzie refinansowania w innej firmie wówczas przedłużenie ma charakter nieograniczony. Przedłużenie to zostało ograniczone przez nową ustawę która zmusza firmy udzielające chwilówek do tego aby termin nie był przekraczany poza ten wyznaczony limit. Należy wiedzieć również o tym, że mowę zawarta na odległość możemy wypowiedzieć w ciągu 14 dni nie pono nosząc za to konsekwencji finansowych, za wyjątkiem odsetek ustawowych.

Odstępujemy od pożyczki – chwilówki.

W przypadku odstąpienia od chwilówki, każdy pożyczkobiorca powinien w ciągu trzydziestu dni zwrócić zaciągniętą kwotę pożyczki wraz z odsetkami, w wysokości czterokrotnej stopy lombardowej NBP. Zaciągając taką pożyczkę w regulaminie powinna być dokładnie opisana procedura postępowania w przypadku chęci odstąpienia od umowy, a także wzór odstąpienia. Rozwiązanie takiej umowy jest możliwe, wszystko zależy od indywidualnych warunków umowy jaką podpisalismy. okrełśne tam moga btyć niestandardowe terminy, odbiegające od umowy, jednakże jesłi są one dla nas jako konsumentów mniej korzystne, zawsze mozna powołać sie na ustawę.

Kredyt na 5 tysięcy złotych na 1 rok.

Oferty kredytów i pożyczek gotówkowych w trzech bardzo znanych bankach.

Szukając najlepszego kredytu gotówkowego na kwotę 5 tysięcy złotych na okres jednego roku porównamy ze sobą trzy oferty: pożyczkę gotówkową w Citi Banku Handlowym, db Kredyt Gotówkowy w Deutsche Banku i pożyczkę standardową w ING Banku Śląskim. Zacznijmy od porównania oprocentowania nominalnego każdej z ofert. Pożyczka gotówkowa w Citi Banku Handlowym ma oprocentowanie nominalne w wysokości 7,4% w skali roku, db kredyt gotówkowy zaciągnięty w Deutsche Banku ma oprocentowanie nominalne 6,9% w skali roku, zaś pożyczka standardowa w ING ma oprocentowanie nominalne w wysokości 7,99% w skali roku. Najniższe oferuje nam Deutsche Bank. Sprawdźmy teraz jak wygląda naliczenie prowizji za udzielenie nam kredytu. Najniższą prowizję w wysokości 9,49% pobiera Citi Handlowy. Na miejscu drugim z prowizją 9,9% kwoty zobowiązania nalicza ING. Największą prowizję wynoszącą 10,5% zapłacimy decydując się na ofertę Deutsche Banku, zobacz także oferty lokat na  alelokaty.pl, może znajdziesz ofertę odpowiednią dla Ciebie.

Ile i na ile możemy w każdym z tych banków pożyczyć.

Zakres kwot poszczególnych zobowiązań również jest zróżnicowany. W każdym kwota minimalna kredytu, czy też pożyczki to 1 tysiąc złotych. Deutsche Bank pożyczy nam najwięcej bo nawet 200 tysięcy złotych. W ING możemy otrzymać pożyczkę do 160 tysięcy złotych, zaś w Citi Banku Handlowym maksymalna kwota jaką można pożyczyć to 150 tysięcy złotych. Pożyczkę gotówkową w Citi Handlowym i db kredyt gotówkowy w Deutsche Banku możemy spłacać w okresie kredytowania od 1 miesiąca do maksymalnie 120 miesięcy. Nieco krótszy okres kredytowania wynoszący maksymalnie 96 miesięcy proponuje nam ING Bank Śląski. Każdy z banków wymaga oświadczenia o zarobkach, aby móc przyznać zobowiązanie. Co ważne każde zobowiązanie możemy spłacić przed czasem i możemy negocjować z bankiem jego oprocentowanie. Sprawdźmy teraz ile będzie nas kosztował nasz kredyt na kwotę 5 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym 1 rok w każdej z tych trzech ofert.

Który z kredytów będzie nas najmniej kosztował?

Na najmniejsze RRSO możemy liczyć decydując się na pożyczkę gotówkową w Citi Handlowym. Jej wartość to 27,80% w skali roku. Każda z naszych rat miesięcznych będzie po około 475 złotych. Kredyt będzie nas kosztował łącznie 697 złotych. RRSO dla db kredytu gotówkowego w Deutsche Banku będzie miało wartość 29,41% w skali roku. Raty tego zobowiązania będą po 477 złotych miesięcznie. Sam kredyt będzie nas kosztował 734 złote. Najdroższym rozwiązaniem z tych trzech będzie pożyczka standardowa w ING Banku Śląskim. RRSO będzie miało wartość 29,5% w skali roku, a raty miesięczne będą po 478 złotych. To zobowiązanie będzie nas kosztowało 736 złotych. Jak łatwo zauważyć najtańszą propozycją i najbardziej korzystną jest pożyczka gotówkowa w Citi Banku Handlowym. Każdy po takim porównaniu wybrał by właśnie tą ofertę. Zawsze wybiera się to co będzie dla nas korzystniejszym rozwiązaniem, a zwłaszcza jeżeli chodzi o zobowiązania.

Oszczędzanie na lokacie – poradnik

Generowanie zysków na lokacie bankowym jest stosunkowo łatwym zadaniem. Możesz jednak maksymalizować efektywność oszczędzania w perspektywie długoterminowej. W artykule otrzymasz wskazówki związane z lokatami bankowymi. Poznasz najciekawsze rodzaje lokat bankowych i zobaczysz, w jaki sposób korzystać z nich w długoterminowych strategiach inwestycyjnych.

Podstawowa poduszka bezpieczeństwa dla inwestora indywidualnego

Lokata bankowa to podstawowa poduszka bezpieczeństwa dla inwestorów indywidualnych. Do lokat warto od czasu do czasu się wycofać, ochłonąć od emocji na giełdzie papierów wartościowych, dopasować nowy plan inwestycyjny. Lokata bankowa pełni przede wszystkim dwie funkcje, a mianowicie chroni kapitał inwestora przed zgubną inflacją, a po drugie gwarantuje stabilne, regularne zyski bez absolutnie żadnego ryzyka. Jedyna niepewność dotyczy ewentualnego bankructwa banku detalicznego. W takim przypadku to Bankowy Fundusz Gwarancyjny przejmuje odpowiedzialność za wypłatę środków dla posiadacza lokaty, ale tylko do konkretnego limitu. Warto zatem korzystać z lokat wyłącznie do limitów ustanowionych przez BFG. Bankructwo banków detalicznych to niezwykle rzadka rzecz, rzadko występująca we współczesnej rzeczywistości ekonomicznej. W Polsce rynek bankowości jest dobrze zabezpieczony, a banki nie podejmują dużego ryzyka inwestycyjnego. To praktycznie gwarancja bezpieczeństwa.

Dywersyfikacja kapitału pomiędzy długoterminowe, a krótkoterminowe lokaty

Przy oszczędzaniu na lokacie bardzo ważnym zagadnieniem staje się dywersyfikacja kapitału pomiędzy długoterminowe, a krótkoterminowe lokaty o promocyjnym charakterze. Na długoterminowych lokatach otrzymujesz standardowo wyższe oprocentowanie. Lokaty promocyjne natomiast gwarantują zysk w przedziale nawet do 3 – 4 % rocznie. Rozdzielnie kapitału na różne rodzaje lokat bankowych umożliwia przetestowanie najlepszych banków detalicznych i wykrycie narzędzi, które się absolutnie nie sprawdzają. Testowanie nowych lokat promocyjnych i przenoszenie kapitału kanałami multimedialnymi to ciekawa strategia na zwiększenie zysku. Różnica nawet 1% rocznie przy sporym kapitale jest godna uwagi.

Analiza stóp procentowych

Lokaty bankowe zwiększają opłacalność przy wysokich stopach procentowych. Nie opłacają się natomiast w okresie niskich stóp procentowych. Stopy procentowe musisz koniecznie zestawiać ze wskaźnikiem inflacji. Jeżeli masz do czynienia z niską inflacją i potencjałem wzrostu stóp procentowych warto przenosić kapitał na lokaty bankowe, bo zwiększysz zdecydowanie zyski w średnim terminie. Lokatę bankową możesz również powiązać samodzielnie z papierami wartościowymi. Na początek dobry pomysł to zakup akcji spółek, które regularnie wypłacają dywidendy. Uważaj również, aby nie zamykać lokaty przed okresem zapadalności, bo stracisz wypracowane zyski. Wskazany poradnik zwiększy twój potencjał oszczędnościowy i zdecydowanie ograniczy problemy z ryzykiem.

Kredyt gotówkowy w mBanku i w Banku Millennium.

Kredyt gotówkowy w mBanku.

mBank oferuje nam kredyt gotówkowy na bardzo dobrych dla nas warunkach. Przeanalizujemy konkretny przykład. Pożyczamy w banku kwotę 1500 złotych na okres jednego roku. Kredyt będzie nas kosztował 280 złotych, przy ratach równych 148 złotych. Wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania jaki ustala bank to 38,32%. W ramach tej oferty kwota maksymalna jaką bank jest w stanie nam pożyczyć to kwota 150 tysięcy złotych na okres 96 miesięcy. Kredyt będzie nas kosztował przy maksymalnym okresie kredytowania dosyć sporo bo ponad 94 tysiące złotych. Rata jaką będziemy co miesiąc w wpłacać do banku będzie wynosiła 2544 złote, przy RRSO na poziomie 14,11%. Ofertę tą bank przygotował specjalnie dla nowego klienta. Do skorzystania z oferty wymagane są takie dokumenty jak: dowód osobisty, informacje o zobowiązaniach i wydatkach, dokument potwierdzający źródło dochodów, numer telefonu komórkowego, a także adres poczty elektronicznej. Na decyzję kredytową nie czeka się zbyt długo, bo można ją uzyskać w zaledwie dwa dni. Prowizja od udzielonego kredytu jest ustalana indywidualnie pod konkretnego klienta. W przypadku ubezpieczenia kredytu mamy do wyboru trzy wariant. Są nimi Pakiet Standardowy, Pakiet Komfort, Pakiet Prestiż i Pakiet Premium. Z oferty kredytu mogą skorzystać osoby pełnoletnie, które nie mają więcej niż siedemdziesiąt lat. Nie ma możliwości złożenia wniosku przez internet i jest konieczny kontakt z doradcą. Kwota minimalna kredytu jaki bank jest w stanie nam przyznać to pięćset złotych. Maksymalnie w ramach oferty możemy pożyczyć sto pięćdziesiąt tysięcy złotych.

Kredyt gotówkowy w Banku Millennium.

Bank Millenium oferuje nam kredyt gotówkowy. Pożyczając w banku kwotę 1500 złotych na okres dwunastu miesięcy, kredyt będzie nas kosztował 300 złotych. Rata miesięczna będzie nas wynosiła 150 złotych, przy RRSO na poziomie 41,88%. Jak widać rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest dosyć wysoka. W ramach tej oferty można maksymalnie pożyczyć kwotę 150 tysięcy złotych na okres 84 miesięcy. Przy takich maksymalnych założeniach kredyt będzie nas kosztował ponad 88 tysięcy złotych. Rata miesięczna jaką będziemy płacić będzie wynosiła 2838 złotych, przy RRSO na poziomie 15,30%. Jak widać, przy większej sumie kredytu rzeczywista roczna stopa oprocentowania będzie o ponad połowę niższa. Bank wymaga od nas kilku ważnych dokumentów. Niezbędny jest dowód osobisty oraz dokument jaki potwierdzi nasze źródło dochodów. Jest to oferta jaką bank kieruje zarówno do obecnych jak i do nowych klientów. Dla obecnych klientów, którzy są klientami banku od co najmniej sześciu miesięcy kwota maksymalna jaką mogą pożyczyć to sto pięćdziesiąt tysięcy złotych. Dla nowych klientów kwota maksymalna obniżona jest do stu tysięcy złotych. Minimalna kwota kredytu to tysiąc złotych. Opłata z tytułu ubezpieczenia pobierana jest z góry. Chcąc skorzystać z oferty trzeba skontaktować się z doradcą.

Dyskusja o pożyczkach społecznościowych

Pożyczanie pieniędzy z alternatywnych źródeł, a nie tylko w banków komercyjnych oraz firm pożyczkowych to coraz popularniejszy schemat działania. I nie chodzi tylko o koszty zobowiązania, ale również o lepszą optymalizację własnych potrzeb. W artykule poznasz najważniejsze zalety oraz wady pożyczek społecznościowych, także z lekkim porównaniem do kredytów gotówkowych.

Czym jest pożyczka społecznościowa?

Pożyczka społecznościowa (social lending) to narzędzie znane z największych gospodarek światowych, głównie ze Stanów Zjednoczonych. Idea jest bardzo prosta. Zamiast iść do banku detalicznego lepiej skorzystać z kapitału od rozproszonych inwestorów indywidualnych. Pożyczkobiorca wystawia tzw. aukcję pożyczkową, opisuje w niej potrzeby, a później czeka na pozytywne rozpatrzenie przez inwestorów indywidualnych z różnych części kraju. To duże ułatwienie, ponieważ pożyczka społecznościowa to nawet okazja do wygenerowania ciekawych, długoterminowych kontaktów inwestycyjnych. W Polsce pożyczka społecznościowa charakteryzuje się krótkimi tradycjami. Kredytobiorcy z reguły nie ufają nowym narzędziom pozyskiwania pieniędzy. Poza tym inwestor indywidualny, który rozpatruje aukcje pożyczkowe płaci od zysku 19% podatku. To tzw. podatek od zysków kapitałowych, potocznie mówiąc „podatek Belki zdecydowanie znienawidzony przez społeczność inwestorów. 19% opodatkowania przy udzielaniu pożyczek to jednak kwota duża przy porównaniu ryzyka. Pożyczka społecznościowa to dobry sposób na pozyskanie kapitału na niewielkie, a wręcz nietypowe potrzeby. Nawet student bez pracy lub osoba o podejrzanej zdolności kredytowej po przedstawieniu właściwych argumentów jest w stanie otrzymać środki. Każdy inwestor indywidualny samodzielnie czuwa nad przebiegiem inwestycji i to prawdopodobnie największe ograniczenie. Zaangażowanie własnego kapitału i pożyczanie pieniędzy to nie jest proste zadanie. Kredytobiorcy zalegają często z opłatami, nie wywiązują się terminowo z obowiązków informacyjnych lub po prostu uciekają z pieniędzmi. Na początku wdrażania formuły pożyczek społecznościowych takie zjawisko było powszechne. Pożyczka społecznościowa to bardzo zbliżona kategoria do crowdfundingu. W erze mediów społecznościowych dofinansowanie jednego człowieka z pomysłem zajmuje dosłownie chwilę.

Konkurencja śpi na razie spokojnie

W Polsce największe zadłużenie generuje klasyczny bank detaliczny, a później SKOK i firmy pożyczkowe z krajowym lub zagranicznym kapitałem. W niektórych firmach pożyczkowych funkcjonuje dział połączenia ryzykownego kredytobiorcy z inwestorem instytucjonalnym lub indywidualnym, co umożliwia podpisanie umowy na spersonalizowanych warunkach. Kredytobiorca w pożyczkach społecznościowych czeka najczęściej dość długo na środki. Im większa potrzeba, tym okres oczekiwania dłuższy. Bez reputacji i potwierdzonej wiarygodności nawet w pożyczkach społecznościowych trudno o wzbudzenie entuzjazmu inwestorów indywidualnych.

Czy warto wchodzić do sektora pożyczek społecznościowych?

Tak naprawdę pozyskanie kredytu gotówkowego jest bardzo często szybsze od wystawienia własnej aukcji pożyczkowej na dedykowanych portalach. Dzięki pożyczkom internetowym kredytodawcy zbliżyli się bardziej do klienta. Skrócenie formalności do minimum przed wypłatą pieniędzy to jedna z najważniejszych potrzeb zgłaszanych przez klientów. Pożyczka społecznościowa to alternatywa dla młodych ludzi, np. przy zakupie nowych gier, konsoli, dla bezrobotnych, osób uzyskujących dochody z alternatywnych źródeł, a nawet od rodziców. Oczywiście pożyczki społecznościowe charakteryzują się sporym zainteresowaniem, ale ryzyko takiego obrotu jest znacznie większe od współpracy ze standardowym bankiem lub firmą pożyczkową.

Analiza oferty parabanków

Prywatne firmy pożyczkowe dominują na rynku udzielania kredytów krótkoterminowych. W artykule poznasz najważniejsze rozwiązania stosowane w ofertach instytucji pozabankowych. Zobaczysz również, w jaki sposób selekcjonować do współpracy uczciwe podmioty i jak wystrzegać się mało etycznych pożyczkodawców.

Główne zasady funkcjonowania parabanków

Przede wszystkim warto zrozumieć, że prywatne firmy pożyczkowe, co do zasady zarabiają jedynie na obsłudze chwilówek i czasami długoterminowych zobowiązań. Parabank bierze na siebie znacznie większe ryzyko w porównaniu do banku detalicznego, co w znaczący sposób podnosi opłaty z perspektywy kredytobiorcy. Prywatne firmy pożyczkowe stosują zasady ustawy o kredycie konsumenckim, a także normy kodeksu cywilnego. Parabanków nie obejmuje natomiast prawo bankowe, ani wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego. Wielu klientów skarżyło się na brak regulacji prywatnych firm pożyczkowych. KNF prowadzi listę podejrzanych podmiotów branżowych. Dzięki temu możesz uniknąć potencjalnych problemów formalnych przy podpisywaniu umowy. Najważniejszy produkt parabanków to chwilówka internetowa. Coraz rzadziej spotyka się kredyty udzielane przez agentów mobilnych, a także przez oddziały stacjonarne. Parabanki zarabiają najwięcej na prowizjach, a najmniej tak naprawdę na oprocentowaniu nominalnym ograniczonym normami prawnymi do czterokrotności stopy lombardowej NBP. Większość parabanków podchodzi w liberalny sposób do oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, chociaż przy podejmowaniu dużego ryzyka klient bierze na siebie odpowiedzialność za ponoszenie większych kosztów współpracy. Szczególnie przy ustanawianiu zabezpieczeń umowy kredytowej.

Szybkie porównywanie oferty kredytów krótkoterminowych przez RRSO

Najłatwiej przeanalizować oferty parabanków przez multimedialne, najczęściej bezpłatne porównywarki. Wszystkie porównywarki bazują na wskaźniku rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Instytucje pozabankowe przedstawiają RRSO zgodnie z warunkami ustawy o kredycie konsumenckim. Parabanki odnajdziesz w formacie multimedialnym, stacjonarnym i pośrednim, gdzie dochodzi do kontaktu z mobilnym agentem, wynagradzanym przez dodatkowe opłaty, np. za dojazd. Korzystanie z parabanków jest stosunkowo bezpieczne. W razie problemów formalnych wystarczy zgłosić się do rzecznika praw konsumenta (bezpłatne konsultacje). Chwilówka to krótkoterminowy, stosunkowo drogi kredyt, ale jednak łatwo dostępny i niezbyt trudny do spłaty przy dochodach nawet poniżej średniej krajowej.