Archiwa tagu: kredyt gotówkowy

Główni gracze na rynku kredytów gotówkowych

W branży udzielania kredytów gotówkowych występuje naprawdę wiele podmiotów, które są jednak w różny sposób regulowane, chociażby pod względem prawnym. Poznanie specyfiki wszystkich graczy występujących na rynku kredytowym daje znacznie większy potencjał zaciągnięcia uczciwego zobowiązania. W artykule otrzymasz kluczowe informacje o graczach pojawiających się na współczesnym rynku kredytowym i nauczysz się analizować ich zalety.

Banki detaliczne – najważniejszy kredytodawca w gospodarce

Stabilność banków detalicznych to można powiedzieć stabilność całej gospodarki. Banki detaliczne podlegają wielu normom. Wystarczy wymienić prawo bankowe, ustawę o kredycie konsumenckim. Dochodzą do tego różnorodne regulacje Narodowego Banku Polskiego i Komisji Nadzoru Finansowego. Nadzór KNF jest wręcz kluczowy dla bezpieczeństwa obiegu pieniądza i eliminowania wielu jakościowych błędów funkcjonowania banków detalicznych. Wskazane banki detaliczne udzielają kredytów gotówkowych klientom ze zdrową sytuacją pod względem dochodu, ogólnie zdolności kredytowej. Banki nie mogą pozwolić sobie na udzielanie bardzo ryzykownych pożyczek krótkoterminowych, typowych chwilówek, niezabezpieczonych. To bowiem zagroziłoby wielu relacjom ekonomicznym. A co jeżeli nie masz szans na kredyt gotówkowy w banku detalicznym?

Wtedy pojawia się parabank

Parabanki to bardzo szerokie pojęcie. Możesz tutaj spotkać podmioty pobierające depozyty od klientów, a także udzielające chwilówek w biurach stacjonarnych, przez internet, na drodze wysłania wiadomości SMS. Parabanki zwyczajowo nie muszą posiadać pozwoleń na udzielanie kredytów gotówkowych. Parabanki nie są również regulowane przez Komisję Nadzoru Finansowego i nie funkcjonują w oparciu o prawo bankowe. Masz zatem w sektorze pozabankowym bardzo dużą dowolność pod względem współpracy. Ta dowolność w wielu przypadkach objawia się dużym niebezpieczeństwem. Parabanki musisz oceniać bardzo dokładnie, także pod względem oprocentowania i regulaminów. Parabankiem była, np. firma Amber Gold. Czy jest alternatywa dla parabanków?

Sektor pożyczek społecznościowych

W Polsce możesz spotkać również panele pożyczek społecznościowych. Akurat pożyczki społecznościowe to alternatywa dla całego rynku kredytów gotówkowych. Pożyczkobiorca otrzymuje w pożyczkach społecznościowych szansę współpracy z różnorodnymi inwestorami, co pozwala na skuteczną dywersyfikację ryzyka. Pożyczki społecznościowe to gotówka dostępna nawet osobom o tragicznej sytuacji pod względem ekonomicznym. Warto zatem zainteresować się tematem nieco bliżej.

Podsumowanie

Banki detaliczne udzielają pożyczek gotówkowych na bezpiecznych zasadach, ale niestety tylko niektórym klientom. Większe oprocentowanie i większą dostępność posiadają instytucje pozabankowe, a na końcu sektor pożyczek społecznościowym, w których panuje największa elastyczność. Czy teraz już wiesz z jakich instytucji finansowych skorzystasz?

Weryfikacja kredytobiorcy

By móc otrzymać kredyt gotówkowy należy spełniać kilka podstawowych wymogów.

Każda osoba, która kiedykolwiek starała się o kredyt gotówkowy w banku wie, że aby móc takowy kredyt otrzymać, musi koniecznie spełniać kilka podstawowych wymogów. Przede wszystkim kredyty gotówkowe udzielane są praktycznie tylko i wyłącznie osobom, które osiadają stałe źródło dochodów (najczęściej są to osoby pracujące, choć mogą być to także renciści czy też emeryci, względnie też osoby posiadające dochody z innych źródeł, które są w stanie udokumentować). Jest to rzecz jak najbardziej logiczna, ponieważ tylko stałe źródło dochodów jest dla banku gwarancją spłaty rat kredytu (bank nie jest bowiem instytucją charytatywną i nie udziela konsumentom pożyczek bezzwrotnych). W momencie kiedy bank uzna, iż źródło dochodów jest dla niego wiarygodne (najczęściej odbywa się to przez dostarczenie przez klienta zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach) i jeżeli klient będzie spełniał resztę wymogów, wtedy też udzielenie pożyczki nie powinno sprawiać żadnej ze stron kłopotów, a na tej stronie https://www.ulicafinansowa.pl/kredyty-gotowkowe poza rankingiem obliczysz też swoją zdolność kredytową czy wysokość raty.

Problem może się pojawić w momencie, kiedy konkretna osoba starająca się o kredyt gotówkowy, pomimo posiadania stałych dochodów, nie posiada pozytywnej historii kredytowej Oznacza to, że w przeszłości taka osoba nie spłacała innych kredytów w terminie, a to może okazać się naprawdę sporą przeszkodą w otrzymaniu nowego kredytu (niezależnie od tego, czy tamto zadłużenie zostało spłacone, czy też nie – choć jeśli nie zostało spłacone, to praktycznie nie ma mowy o uzyskaniu pozytywnej weryfikacji kredytowej, w przypadku gdy kredyt jednak został spłacony, najczęściej zależeć to będzie od indywidualnej oceny zdolności kredytowej wykonanej dodatkowo przez bank).

Dodatkowo, klient starający się o kredyt gotówkowy jest także weryfikowany przez bank w tak zwanych bazach dłużników, jak Erif czy Krajowy Rejestr Długów. Jeżeli o danym kliencie nie ma w tych bazach żadnych negatywnych informacji, wtedy również najczęściej nie ma problemu z uzyskaniem kredytu, jeżeli jednak informacje są (i tutaj wiele osób może się niejednokrotnie zdziwić ponieważ wpis w takiej bazie dłużników może dotyczyć wielu różnych innych zobowiązań niż same kredyty – mogą być to niezapłacone rachunki czy inne ty podobne rzeczy), wtedy również najczęściej z kredytem możemy się pożegnać.

Jak mądrze wybrać kredyt bankowy?

Najnowsze badania wykazują, że osoby najczęściej zainteresowane ofertą kredytową to zarówno ludzie aktywni zawodowo i o ugruntowanej pozycji, a także młodzież oraz osoby nawet w wieku 50 plus. Można zauważyć wzrost popularności kredytów szczególnie w okresach przedświątecznych, a także na długo przed rozpoczęciem sezonu urlopowego, kiedy to oferty wycieczkowe są najtańsze w przypadku wcześniejszej rezerwacji. Oferty banków stają się coraz bardziej kuszące, a każdy z nich stara się, by to właśnie u nich konsument zdecydował się na kredyt. Jak odnaleźć się w tej zawiłej dżungli informacji i rozsądnie wybrać tę najlepszą ofertę? Poniżej zaprezentowano kilka przydatnych informacji, które mogą okazać się pomocne, jeśli chodzi o podjęcie decyzji. Wejdź na ulicafinansowa.pl ranking najlepszych dostępnych w Polsce ofert.

Przede wszystkim należy wiedzieć, że kredyt gotówkowy to nie tylko regularna, comiesięczna spłata pożyczki w systemie ratalnym. Rzeczą oczywistą jest fakt, że bank musi także zarobić na powstałej transakcji, a więc w skład całkowitej spłaty raty wchodzi także oprocentowanie kredytu oraz jego kosz. Dobrze wiedzieć, że oprocentowanie kredytu stanowi tylko część kosztów, które zmuszony jest ponieść potencjalny kredytobiorca. Pozostałe koszty kredytu to na przykład prowizja od jego udzielenia, a także obowiązkowe ubezpieczenie, na wypadek na przykład śmierci kredytobiorcy. Istnieje także ubezpieczenie od utraty pracy, o co chyba najbardziej obawiają się zarówno kredytobiorcy, jak i szefowie banków. Całości towarzyszy także opłata przygotowawcza, co w praktyce oznacza opłatę za rozpatrzenie wniosku za przyznanie kredytu. W telewizji aż roi się od atrakcyjnych ofert ze strony konkurujących ze sobą banków. Zdecydowanie nie warto sugerować się tym, co widnieje na szklanym ekranie, gdyż oferta reklamowa przygotowywana jest pod statystycznego klienta, który najczęściej bywa wieloletnim konsumentem tegoż banku i stara się o pożyczkę do określonej kwoty. Aby uzyskać jasną sytuację, warto poprosić pracownika banku o przygotowanie precyzyjnej tabeli określającej kalkulację miesięcznych kosztów. Dzięki temu pożyczka bankowa będzie zaprezentowana jak na dłoni, co pozwoli uniknąć wielu nieporozumień wynikających zazwyczaj z niewiedzy klienta. Ważną przestrogą dla wszystkich chętnych na kredyt jest promocja na oprocentowanie kredytu. Warto zasięgnąć wszelkich informacji dotyczących aktualnych stawek, gdyż często zdarza się tak, że ów oprocentowanie objęte jest jedynie pierwszymi trzema miesiącami spłaty, po którym następuje drastyczny jego wzrost. Zaistniała sytuacja nie prezentuje się już tak korzystnie, jak w reklamie.

Inne możliwości

Istnieje szereg możliwości, które okazują się być o wiele korzystniejsze niż zaciąganie kredytu. W miarę korzystnie prezentuje się opcja kredytu w karcie kredytowej, która przyćmiewa atrakcyjność oferty pożyczkowej opartej o kredyt malejący. Naturalnym jest, że aby ubiegać się o taki kredyt, należy posiadać kartę kredytową z wysokim limitem zadłużenia. Powstałe zadłużenie można potem rozłożyć na raty, co nierzadko wypada o wiele taniej, niż w przypadku kredytu, będącym samodzielnym zobowiązaniem wobec banku. Fakt, że spłata comiesięcznej raty na karcie kredytowej odbywa się samoistnie, stwarza to spore udogodnienie dla wszystkich, którzy nie mają głowy do terminów. Innym rozwiązaniem jest kredyt odnawialny na koncie osobistym. Banki chętnie udzielają tego typu kredyt osobom, które uzyskują regularne wpływy na konto. Wysokość kredytu może wynosić nawet 6-krotność miesięcznego wpływu na rachunek.

 

 

Kredyt tylko dla stabilnych finansowo

Kredyt gotówkowy to doskonałe wsparcie finansowe przygotowane dla osób, które pilnie potrzebują gotówki. Powody mogą być różne. Dziś banki coraz rzadziej o nie pytają, więc kredytobiorcy nie muszą się tłumaczyć, że właśnie tym sposobem i poprzez zadłużenie, chcą zwyczajnie spełnić swoje marzenia.

Co oznacza być stabilnym finansowo

Osoba stabilna finansowo to taka, która posiada stałe źródło dochodu. Oczywiście może jej brakować na pewne, nieprzewidziane wydatki, ale mimo to jej dochód pozostaje niezmienny, to znaczy, że bez względu na wszystko, każdego miesiąca będzie wpływał na konto bankowe. Ktoś, kto otrzymuje wynagrodzenie z tytułu umowy o dzieło, nie będzie miał stałego dochodu, a wówczas nie można powiedzieć, że jest stabilny finansowo. Tylko umowa o pracę na czas nieokreślony zapewnia tę stabilizację. Albo też własna działalność gospodarcza, która prowadzona jest od dłuższego czasu.

Dlaczego brak pracy jest przeszkodą w pozyskiwaniu kredytów

Brak stałej pracy stanowi podstawową przeszkodę w pozyskiwaniu kredytu gotówkowego. Klient w oczach banku jest mało wiarygodny, okazuje się wręcz niewypłacalny. Dlatego bank nie udzieli mu zobowiązania finansowego, bo dba nie tylko o swoje interesy, ale też o dobro klientów i ich bezpieczeństwo. Taki klient nie będzie miał w jaki sposób spłacić kredytu, dlatego stratny na tej transakcji będzie nie tylko on sam, ale też bank.

Jak udowodnić swoją stabilizację finansową

Każdy sam najlepiej wie jaka jest jego stabilizacja finansowa, albo też orientuje się, kiedy w ogóle jej nie ma. Dlatego każdy kto chce ubiegać się o kredyt gotówkowy, zapewne wie jak najlepiej udowodnić dla banku, że dysponuje się zdolnością kredytową. Należy przede wszystkim dostarczyć zaświadczenie o dochodach. Stała pensja i do tego nie najniższa, to plus w ocenie zdolności kredytowej. Do tego dochodzą jeszcze miesięczne wydatki. Jeżeli są mniejsze od dochodów, klient zyskuje kolejny plus w ocenie. Oczywiście musi to udowodnić. Kredytobiorca jest stabilny finansowo, kiedy nie ma innych, wcześniej zaciągniętych zadłużeń.

Jak klienci postrzegają surową ocenę

Kredytobiorcy różnie odbierają surową ocenę doradców finansowych. Niektórzy są zdania, że banki utrudniają ludziom, bo nie chcą udzielić kredytu gotówkowego, który jest dla nich jedynym rozwiązaniem i ratunkiem. Są też osoby bardziej wyrozumiałe. Tu nie chodzi o to, aby dać kredytobiorcom pieniądze, nawet jeżeli nie będzie wstanie ich oddać. Bank musi zabezpieczyć swoje interesy i klienta. Stąd takie, a nie inne procedury. Ocena zdolności kredytowej jest surowa, ale ma to swoje plusy.

Kredyt gotówkowy przeznaczony jest wyłącznie dla stabilnych finansowo. Dzięki temu kredytobiorcy mogą uniknąć dodatkowych problemów, a banki mogą zabezpieczyć swoje interesy i odzyskać gotówkę wraz z odsetkami oraz prowizją.

Usługi bankowe

Zaciągając kredyt gotówkowy warto pamiętać, że ten rodzaj usług bankowych jest dziedziną, która w stosunku do pozostałych rozwija się coraz szybciej a już w ostatnich latach zyskała bardzo wysoki poziom. O taki rodzaj usługi finansowej wszystkie banki walczą i starają się otrzymać ofertę spełniającą normy większości klientów. Dla banku jest najważniejsze oczywiście, aby stworzyć taki produkt i taką ofertę, aby ściągła ona jak największą liczbę nowych klientów bądź przekonała jak najwięcej obecnych już klientów na poszerzenie swoich usług i zostanie kredytobiorcą.

 

Taki rodzaj prowadzonej polityki bankowej daje zawsze efekty a wszystko, dlatego że nasi rodacy bardzo chętnie sięgają po kredyty gotówkowe, zakupy na raty czy karty debetowe. Kredyt gotówki dla większości osób to praktycznie jedyna opcja na zakupienie sprzętu RTV czy AGD, mebli oraz remontu. Dlatego tak chętnie sięgamy po taki rodzaj „dofinansowania” domu. W zasadzie jest to coraz częściej jedyna opcja ja szybsze pieniądze, które po przejściu uproszczonych procedur są w zasięgu naszej ręki. Jednocześnie jest to najlepsze rozwiązanie, na jakie możemy się zdecydować zwłaszcza, że obecnie zewsząd zasypują nas nowe oferty nowe opcje zadłużenia się w para bankach i u osób prywatnych. W porównaniu z tymi ostatnimi banki wypadają naprawdę dobrze i chronią jak wszyscy swoje interesy, ale również dbają o nasze i zawsze można coś zmienić w trakcie spłaty skracając bądź wydłużając czas przeznaczony na spłatę. W pozostałych placówkach takie opcję najczęściej nie są możliwe nie mówić już o konsolidacji swoich długów. Banki również wymagają wielu zabezpieczeń, najczęściej jest to zaświadczenie z zakładu pracy o otrzymywanych dochodach w przeciągu ostatnich kilku miesięcy ( o tym, z jakiego okresu decyduje już poszczególny bank), umowa o pracę, ( która z reguły musi być na taki okres, na jaki chcemy zaciągnąć zobowiązanie), i dokument tożsamości. W razie niewystarczającego zabezpieczenia bank poprosi o przyprowadzenie jednego bądź kilku żyrantów a dodatkowo ubezpieczy nasz kredyt. W obecnych czasach ubezpieczenie kredytu gotówkowego może opiewać na wiele rzeczy. Najczęściej jednak dotyczy ono ubezpieczenia od utraty pracy, zabezpieczenia od nagłego wzrostu oprocentowania czy wreszcie zabezpieczenie od przewlekłych chorób. Jednym słowem banki dbają o własny interes, ale i w dużej mierze też o interesy kredytobiorcy,. Dając przecież kredytobiorcy taki szeroki wachlarz możliwości zabezpieczaj go przed utratą ruchomości i nieruchomości w sytuacji nieprzewidzianych i niesprzyjających warunków i zdarzeń. Jednocześnie poprzez ubezpieczenie zabezpieczają swoje interesy i swoją wymaganą spłatę zaciągniętego zadłużenia. Jest to bardzo dobre rozwiązanie, którego na darmo poszukiwać wśród pożyczek od ręki. Dlatego chociażby pomimo nad wyraz skróconych formalności i szybkiej decyzji nie powinniśmy decydować się na wybór wśród takich placówek, które nie dbają o nas kredytobiorców pozostawiając nas samych sobie w razie różnych zdarzeń.

 

 

 

Rodzaje kredytów gotówkowych

Kredyty gotówkowe są bardzo dobrym sposobem na spełnienie swoich marzeń. Banki mają w swoje ofercie wiele najróżniejszych kredytów. Sprawdźmy jakie nam oferuje.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy jeżeli jest brany w czystej formie jest on wypłacany zawsze w postaci gotówki do rąk własnych kredytobiorcy. Może być również przelany na jego konto bankowe. Taki rodzaj kredytu możemy przeznaczyć na dowolny cel. Możemy wydać pieniądze na co tylko chcemy. Bank nie zapyta nam po co nam pieniądze. Będzie to nasza sprawa i nikt nie będzie się ciekawił co zrobimy z pieniędzmi.

Kredyt w bieżącym rachunku

Dla swoich klientów banki oferują tak zwany kredyt w rachunku bieżącym. Taki kredyt możliwy jest tylko w przypadku osób, które maja konto bankowe w danym banku, a także kiedy regularnie na ich konto wpływają pieniądze. Kredytobiorca musi mieć także dobrą opinię w banki i nie mieć wcześniej żadnych kłopotów. Obecnie wiele banków umożliwia swoim klientom wzięcie tak zwanego kredytu w ROR. Kredyt w ROR jest to kredyt, który ma określony z góry limit. Można wybrać ze swojego konta określoną sumę debetowa.

Karta kredytowa

Innym sposobem udzielania przez bank kredytu jest karta kredytowa. Bardzo często taka karta jest dodatkiem do indywidualnego konta. Karta jest bardzo łatwa w obsłudze i można z niej w każdej chwili skorzystać. Nie można jednak przekroczyć limitu jaki został na tej karcie zawarty. Za posiadanie takiej karty najczęściej banki pobierają roczną opłatę.

Wiele osób zastanawia się, czy warto wziąć w ogóle kredyt w ich przypadku. Są im potrzebne pieniądze, ale jednocześnie gromadzenie dokumentacji i wypełnianie wniosków jest dla nich nie lada wyzwaniem. Kredyty tak naprawdę nie są niczym złym. Można za pożyczone pieniądze zrealizować wiele ważnych dla nas planów na życie. Trudno byłoby odłożyć tak dużą sumę pieniędzy, a dzięki kredytowi można mieć ja od razu. Kredyty są dobrym rozwiązaniem, ale pod warunkiem, że mamy pewność, że będziemy w stanie je spłacić na czas. Jeżeli uważamy, że nasza sytuacja finansowa nie pozwoli nam na regularne wpłacanie rat, lepiej takiego kredytu nie brać. Zdarzają się sytuacje, kiedy niespłacony kredyt spada na spadkobierców kredytobiorcy. Bardzo często nie maja oni z czego takich długów pospłacać i tym samym pogarsza się ich sytuacja życiowa. Warto sto racy zastanowić się, czy kredyt jest dla mnie dobrym rozwiązaniem i czy będę w stanie go spłacić na czas. Kredyty można brać, ale zawsze trzeba to robić z rozsądkiem i wszystko sobie przemyśleć.

Wejdź na ulicafinansowa.pl i sprwadź oferty kart kredytowych w największych polskich bankach i wybierz najlepszą ofertę dla siebie.